5 coisas que você precisa saber sobre Fundos de Investimentos

Posted on by Maria Carolina

Hei! Dando continuidade sobre nosso assunto de dinheiro, vamos falar hoje de FUNDOS DE INVESTIMENTOS.

Veja aqui o post sobre Títulos Públicos

Vamos às 5 coisas mais importantes que você precisa saber sobre Fundos de Investimentos:

 

1 – O que é um fundo de investimento?

Os fundos de investimentos são aplicações de um conjunto de investidores, chamados de cotistas.

São constituídos como condomínios, podendo ser um condomínio aberto, em que os resgates das cotas podem ser solicitados pelos investidores, de acordo com o regulamento do fundo, ou fechado, em que os resgates acontecem no prazo de vencimento do fundo.

Um fundo de investimentos é dividido em cotas, por isso falamos que quem investe é um cotista (passa a possuir uma fração, uma parte) do fundo. A soma de todas as cotas compradas pelos investidores é o valor do patrimônio total do fundo. A cota é rentabilizada diariamente, por isso ela se altera a cada dia, mas a quantidade de cotas que você possui é sempre a mesma.

 

2 – Quais são os diferentes tipos de fundos de investimento?

Existem diferentes tipos de fundos de investimentos, como de ações, de renda fixa, cambiais e multimercados. Cada um deles investe de acordo com certas regras determinadas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), em sua Instrução n.º 555/2014, que estipulam limites mínimos e máximos para aplicação em determinados ativos e derivativos.

Fundos de Ações:  são compostos principalmente por ativos de renda variável, ações à vista, certificados de depósito de ações, bônus ou recibos de subscrição, cotas dos fundos de índice de ações, cotas de fundos de ações e Brazilian Depositary. Devem ter, no mínimo, 67% da carteira nessas aplicações.

Fundos de Renda Fixa: Possuem percentual (80%, em geral) pré-determinado de investimentos em aplicações de renda fixa (títulos do tesouro, CDB pré-fixado, entre outros).

Fundos Multimercados: Esse tipo de fundo não possui o compromisso de concentração em nenhum fator em especial. Podem investir em ativos de diferentes mercados como, renda fixa, câmbio, ações, entre outros. Enquanto alguns multimercados dão preferência a ativos de menor risco na composição de sua carteira, outros preferem arriscar um pouco mais para obter melhores retornos.

Fundos Cambiais: Nesse tipo de fundo, 80% dos recursos devem ser aplicados em moeda estrangeira. Ou seja, a maior parte do dinheiro precisa estar atrelada à variação de dólar ou euro.

 

3 – Quem faz a gestão de um fundo de investimento?

Um gestor de fundos de investimentos. Ele tem a responsabilidade de estudar o mercado, fazer análises e acompanhamentos de todos os ativos do mercado, pra assim, estabelecer qual ativo trará o melhor retorno para o fundo gerido.

 

4 – O que é Benchmark?

É uma referência de mercado para que o investidor possa acompanhar o desempenho do seu investimento. Um exemplo para fundo de ações é o Ibovespa e para um fundo de renda fixa, o CDI. Ou seja, o quanto os fundos em questão estão acompanhando esses benchmarks (referências). Se estão abaixo ou acima do benchmarck.

 

5 – O que são Come – Cotas?

É a tributação dos fundos de investimentos. Come-cotas é o nome que se dá para uma antecipação no recolhimento do Imposto de Renda. Ele existe para todos os investidores que aplicam em fundos classificados como de longo prazo ou curto prazo, como os cambiais, renda fixa e multimercados.

Nesses fundos, há cobrança de imposto sobre todos os rendimentos. Segue-se uma tabela regressiva conforme o tempo de aplicação.

Fundos de Curto Prazo

  • 22,5% em aplicações que permanecem por até 180 dias
  • 20,0% em aplicações que permanecem 181 dias ou mais.

Fundos de Longo Prazo

  • 22,5% em aplicações que permanecem por até 180 dias
  • 20,0% em aplicações que permanecem de 181 dias a 360 dias
  • 17,5% em aplicações que permanecem de 361 dias a 720 dias
  • 15,0% em aplicações que permanecem por 721 dias ou mais.

A cada seis meses, no último dia de maio e no último dia de novembro, há uma redução no número de cotas, equivalente ao percentual do imposto sobre os rendimentos.

 

E aí, bora começar?

 

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O segredo das grandes marcas: The Golden Circle

Posted on by Maria Carolina

“How great leaders inspire action” 

As empresas de grande sucesso tem algo em comum: um tipo de comunicação que gira em torno do que é chamado de Golden Circle.

Esse termo ficou conhecido numa palestra de Simon Sinek: “How great leaders inspire action”. Nessa palestra ele fala sobre liderança e como algumas empresas se destacam no mercado e outras tão boas quanto, simplesmente não.

Ele percebeu que essas empresas de grande sucesso tem algo em comum: um mesmo tipo de comunicação que gira em torno do que ele chama de Golden Circle.

O que compõe o Golden Circle:

  • WHY: explica o PORQUÊ você faz o que faz, qual é o significado de tudo isso, ou seja, seu(s) verdadeiro(s) propósito(s). Qual é sua causa? Porque a sua empresa existe? Porque você levanta e sai da cama todos os dias? Qual é a sua motivação?
  • HOW: diz respeito ao COMO você faz, que também pode ser entendido como os objetivos, ou seja, as ações práticas e concretas que farão você alcançar seu(s) propósito(s). Inclui os valores e crenças que você tem. Esse também será o seu diferencial, aquilo que irá fazer você ou o seu negócio se destacaram na multidão.
  • WHAT: é o QUE você efetivamente faz ou vende. 100% das pessoas e das organizações sabem o que fazem, portanto, essa pergunta acaba sendo uma das mais fáceis a ser respondida.

É de dentro pra fora, é das entranhas. É sobre o que você acredita e à partir disso fica mais fácil comunicar claramente, motivando as pessoas ao seu redor.

Exemplo de como a Apple aplica o Golden Circle:

“Tudo o que fazemos, nós fazemos pensando em desafiar o status quo. Nós acreditamos que pensar diferente faz toda diferença (WHY). A maneira que encontramos para fazer isso foi criando nossos produtos com design único, simples e fáceis de usar (HOW). É somente dessa forma que surgem os melhores computadores do mundo (WHAT). Quer comprar um?”

Martin Luther king em seu famoso discurso, não começa falando de negros e brancos, ele simplesmente toca as pessoas com o seu “Why”… “I have a Dream”.

O mais legal de entender como essas empresas pensam, é poder aplicar o conceito na nossa vida também. Eu, por exemplo, não tenho uma empresa, mas fiz um Golden Circle da minha carreira respondendo as três perguntas: Why, How e What. Depois disso me senti muito mais alinhada com meu propósito profissional e tive muito mais clareza sobre o caminho que quero trilhar, também pude perceber se a empresa aonde eu trabalho está alinhada com esse propósito.

Veja o vídeo completo de Simon Sinek

Seu vídeo “Como Grandes Líderes Inspirção Ação” está listada como a terceira apresentação TED mais popular.

Seu segundo livro, chamado Leaders Eat Last: Why Some Teams Pull Together and Others Don’t,  apareceu nas listas de best-sellers do Wall Street Journal e The New York Times.

Seu terceiro livro é chamado Together Is Better: A Little Book of Inspiration.

Seu quarto e último livro é intitulado Find Your Why: A Practical Guide for Discovering Purpose for You and Your Team, que foi publicado em setembro de 2017.

By Maria Mattos

10 ensinamentos de Harvey Specter

Posted on by Maria Carolina

Exemplos de excelência e auto confiança por Harvey Specter de Suits

 

Pra quem já assistiu Suits, sabe que Harvey Specter (protagonista da série Suits) exala confiança e competência né?

Meooo Deus, eu assisto aquela série e quero correr pro trabalho e fazer igual rsrsrsrs

Mas brincadeiras à parte, podemos aprender algumas coisas com ele sim! 

1 – Vença suas batalhas antes de lutar

Como bom advogado que é, Harvey Specter sempre opta por vencer uma causa antes mesmo dela chegar ao tribunal. Afinal, encarar uma corte é sempre mais custoso. Se você tiver a chance de vencer seu inimigo sem precisar ir à guerra, faça-o.

2 – Sua vida será chata e entediante se você não correr riscos

O risco é um fator determinante no sucesso de alguém.

A habilidade de calcular riscos somada a alguma sorte pode impulsionar a carreira de alguém. Transforme algo pacato e entediante em algo grandioso e excitante.

Riscos são uma parte necessária do cotidiano, e trazem uma certa adrenalina para nossas vidas.

Claro que é importante saber qual é o tamanho do risco que você está correndo, uma vez que insistir num risco muito alto pode te levar a consequências desastrosas.

3 – Você nunca vencerá de forma grandiosa se seu único foco é minimizar as perdas

Se você quer alcançar algo, precisará ir pra rua e correr atrás você mesmo. Você jamais terá sucesso se sentar e esperar as coisas chegarem até você.

Quando há uma oportunidade, não há motivos para não aproveitá-la por completo. Não tente manter o seu status-quo ou minimizar suas perdas. Esse tipo de atitude apenas mostrará sua fraqueza, e talvez seja um obstáculo na sua busca por grandeza.

4 – Seguir todas as regras não te levará a lugar nenhum

Se você não estiver disposto a quebrar as regras de vez em quando, você sempre estará em desvantagem com relação aos seus concorrentes.

No mundo corporativo (e na vida em geral) as pessoas, eventualmente, irão quebrar algumas regras. Se você não fizer o mesmo, ficará para trás.

5 – Jogue com a pessoa. Não com as cartas

Não estruture suas atitudes sempre em pensamentos lógicos e cartesianos. Qualquer pessoa consegue reproduzir fórmulas de venda ou empreendedorismo.

São aqueles que sabem tomar atitudes certas baseadas na inteligência emocional e na percepção subjetiva das pessoas que chegam ao topo.

6 – Aparência é importante

Na boa: Harvey Specter sempre está vestido com um Tom Ford. Se há uma ocasião especial, pode rolar um Brioni.

A forma como você se veste tem um profundo impacto na forma como as pessoas te vêem.

A primeira impressão é a que fica, e o jeito como você se apresenta fará toda a diferença na prospecção de um novo cliente ou na conquista de um bom emprego.

7 – O sucesso do seu cliente é o seu sucesso

Parece bastante óbvio, não é mesmo? Seu foco não deve ser apenas deixar o seu cliente satisfeito ou feliz. Seu foco deve ser fazer o seu cliente dar certo.

8 – Mantenha sua compostura mesmo em situações difíceis ou constrangedoras

Na selva, se um animal demostra sua fraqueza, será atacado por algum predador. Harvey Specter sabe disso. Saiba controlar as suas inseguranças e medos em situações difíceis. Isso irá mostrar força e jogo de cintura da sua parte, somando pontos positivos para você.

9 – Não tenha sonhos. Tenha metas

Sonhar é bom e nos faz almejar coisas maiores. Mas Harvey sabe que, se não traçarmos objetivos, não teremos foco e disciplina para chegar onde queremos.

Como costuma dizer Jorge Paulo Lemann, um dos maiores empresários brasileiros, “ter um sonho grande dá o mesmo trabalho de ter um sonho pequeno”. Transformar esses sonhos em metas fará você alcançar conquistas que jamais imaginou.

10 – Não perca tempo explicando o problema. Resolva-o

Harvey Specter não gosta de ouvir seus funcionários murmurando sobre problemas ou reclamando sobre o tanto que será difícil resolvê-los. Harvey prefere que as pessoas apontem a solução.
Assim como o personagem, ninguém gosta de ficar ouvindo rodeios à respeito de como algo não pode ser solucionado. Então, gaste o seu tempo com a resolução das coisas e leve o resultado final. Ponto pra você.

PLUS
11 – “Winners don’t excuse when the other side plays the game”

Jamais procure uma desculpa (seja para si mesmo ou para outros) se alguém que concorre com você toma alguma atitude que te deixa em desvantagem no jogo. Jogue melhor que ela.

Vencedores não ficam reclamando sobre como a partida está desleal. Eles simplesmente fazem o que é necessário para ser melhor que seu adversário.

By Maria Mattos

Carteira de Investimentos. Um ato de amor.

Posted on by Maria Carolina

Minha filha completou 15 anos em 2019 e pensei nas coisas lindas que a idade traz e todo seu glamour. Tradicionalmente é um rito de passagem, quando a menina se torna mulher e eu, como mãe, encaro de frente uma nova fase. Então, o que seria um bom presente de 15 anos?

O que deixaria minha filha feliz para comemorar a passagem desse bastão? Uma festa, uma viagem, quem sabe uma jóia?

Enfim, mil coisas vieram à minha mente e meu coração palpitou com a ideia dela receber qualquer um desses presentes, mesmo porque eu não tive nenhum deles nos meus quinze anos e queria saber qual seria a sensação de recebê-los.
No entanto, refleti que não tenho mais quinze anos e meu papel não é sentir meu coração palpitar por presentes que não tive, mas sim de ser mãe.

Ser mãe é diferente de ter filhos. Meu job aqui é criar um ser humano que possa somar à sociedade.

Ser mãe é diferente de ter filhos. Meu job aqui é educar um ser humano que possa somar à sociedade e que seja um multiplicador de bons valores e exemplos. Que tenha senso de protagonismo de vida, gestão emocional, gestão financeira, educação, respeito, senso de comunidade, colaboração, ambição, paixão por tudo que se propor a fazer e que se torne uma mulher que inspire outras mulheres. Para atingir todos esses objetivos, é necessário um propósito, alegria, gratidão, organização, disciplina, planejamento e dizer não à tudo que te desvie desse caminho.

O dinheiro também exerce um papel muito importante na evolução das pessoas: acesso à boa educação, viagens, tecnologia, cultura, tranquilidade emocional para tomar melhores decisões, espaço para criatividade, pensar fora da caixa, sair da vitimização, tomar riscos, etc.

Temos o hábito cultural de romantizar a pobreza, quando na verdade ela não nos traz nenhum benefício na evolução de uma sociedade. Quando falo isso, pode parecer frio, mas confundimos o pobre com a pobreza, porém são coisas completamente diferentes. A quantidade de dinheiro não determina a riqueza de uma pessoa, ela pode gerar milhões, que quando mal empregados, geram ainda mais pobreza ao seu redor.

Riqueza está associada à capacidade de gerenciar recursos para colocar em prática um plano de vida, por isso insisto na ação, na preparação e na educação da minha filha, para que ela toque outras pessoas, alcance seus objetivos, multiplique ideias e seja um agente transformador.

Presente de 15 anos: o que uma mãe pode querer para um filho?

Traduzi tudo isso em um presente: uma carteira de investimentos como um ato de amor.

Desde 2019, minha filha aprendeu a acompanhar o que acontecia na economia, como seu dinheiro rendia, porquê às vezes não rendia como o esperado e, nesses momentos, controlar o emocional fez toda a diferença. Como uma reserva de oportunidade faz diferença em momentos de indecisão (gerenciamento de risco), assim como um objetivo de longo prazo pode dar mais sentido pra vida e tantos outros motivos para começar aos 15 anos, gerenciar o próprio dinheiro e o próprio futuro.

Escolhi a *Magnetis para montar essa carteira de investimentos, não só porque é onde eu trabalho e dedico muito amor, mas porque eu confio. Os valores da Magnetis são meus valores e eu os aplico em todos os aspectos da minha vida.

Hoje, com 16 anos, minha filha dobrou seu patrimônio (literalmente), fez depósitos mensais que são possíveis para qualquer pessoa e já tem um objetivo muito claro com seu dinheiro.

Eu dei à ela, como presente de quinze anos, um senso de possibilidades, o poder de tangibilizar sonhos e o cultivo do amor próprio.

Ela tem as ferramentas, agora ela mesma pode conseguir o que quiser na vida. Este é o melhor presente que você pode dar a um filho. É um ato de amor.

*Magnetis é uma gestora de recursos e uma startup de investimentos (fintech)

 

By Maria Carolina Mattos

Tesouro Direto. Good start!

Posted on by Maria Carolina

Chega mais. Vamos falar de investimentos?

Falamos aqui no blog sobre como começar a guardar dinheiro, dá uma olhada aqui, porém agora vamos evoluir e fazer esse dinheiro trabalhar pra você. Gostou né?

Tá. Como fazer isso? Existem muitas opções, mas vou falar aqui de um instrumento de investimento mais acessível pra você começar a se familiarizar. Mas lembre-se que você não precisa virar um especialista, você pode apenas surfar no assunto, pois hoje em dia existem muitos lugares através do qual você pode investir que já fará o trabalho de escolher o melhor investimento pra vc. Existe também bastante material instrutivo sobre o assunto na internet para te ajudar.

Primeiro passo? Escolha uma corretora de sua confiança e faça seu cadastro.

Hoje o tópico será Tesouro Direto.

Depois de feito cadastro numa corretora escolhida, você receberá uma senha provisória do site do Tesouro Direto no seu email, troque a senha e comece a navegar. O site é bem completo, cheio de informações e vídeos. É um programa do governo feito especialmente para pessoas físicas.

Mas o que é o Tesouro Direto? São títulos de dívidas que o Governo tem com você, ou seja, comprando um título público, você empresta dinheiro ao governo para financiar vários projetos e ele paga esse dinheiro de volta num determinado tempo, mais os juros pré fixados ou pós fixados do período. Os títulos que existem disponíveis são:

Clique em cada um pra ficar craque:
 
Tesouro Prefixado (LTN)
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F)

 

 
Sabe qual a melhor parte? Você consegue investir no Tesouro Direto com apenas 30 reais!
Bem simples né? Que tal começar hoje?
Continue Mariando!

Guardar dinheiro é possível ou é lenda urbana?

Posted on by Maria Carolina

Sim, guardar dinheiro é super possível!

Essa é uma pergunta muito frequente porque de fato é difícil, mas vou dar algumas dicas boas para começar, mas aviso que requer uma mudança de mindset na sua vida. Você está preparado?

Muitas pessoas poderiam guardar todo mês o dinheiro que gastam com anuidade do cartão de crédito, juros do cheque especial, juros do carnê, etc…… Todo mundo usa ou já usou limite de conta na vida, pagou o mínimo do cartão e arcou com o custo disso depois. Efeito acumulativo… que se chegar a um determinado ponto… PRONTO… padrão que se repete todo mês.

Isso pode ser uma ilusão, sabia? Você conta com um determinado montante, mas nem percebe que o dinheiro não é seu e sim do banco. É assim que eles enriquecem.

O que eu fiz para minha vida pode te ajudar a pensar sobre muitas possibilidades existentes para guardar dinheiro e como tudo isso pode se encaixar à você. Exemplos são tudo na vida.

O primeiro passo que eu dei foi fechar minhas contas nos bancos tradicionais para imediatamente estancar uma goteira silenciosa, mas que enche um balde no final de ano, chamado “taxa de administração”. Parei de pagar essa mensalidade da conta e não tenho mais limite de cheque especial. Tive que aprender a viver com o que tenho no mês e ponto. No começo é ruim, gera insegurança, mas depois que você acostuma… de verdade, a vida muda e você começa a respirar liberdade…. Essas instituições que ganham absurdamente em cima de você, não te dominam mais.

O segundo passo foi em relação ao cartão de crédito. Existem muitas formas inteligentes de se usar o cartão de crédito, ele não é o inimigo, mas como estou em fase de detox financeiro, cortei também. Fui obrigada a adequar as minhas finanças à realidade dos meus insumos, sem mimimi. Eu terminei um namoro de muitos anos, uma relação abusiva, sedutora e silenciosa das finanças com esses bancos tradicionais. Depois que a relação acaba, dá carência sim, vc ainda quer fazer um monte de coisas que vc fazia, mas fazia com o dinheiro do banco. Você chora e a criança interior se joga no chão. Mas passa.

Depois que passa essa fase de adaptação, é como se você adquirisse um amor próprio na relação, você começa a escolher um parceiro mais alinhado às suas expectativas, ambos ganham e se satisfazem. Essa analogia serve para você escolher melhor o seu banco.

Existem saídas super inteligentes e modernas, você não precisa mais ser refém de bancões. Se você não confia tanto num banco digital porque não é tão conhecido e pergunta: “Mas e se o banco falir, meu dinheiro some? O que acontece com ele?”

Não some!!! Existe o chamado FGC, que é uma entidade privada, sem fins lucrativos, que administra o mecanismo de proteção aos depositantes e investidores no âmbito do Sistema Financeiro Nacional. O que ele faz? Ele garante seu dinheiro de volta em até 250.000,00 caso o seu bando venha à falência.

Viu só como não precisa ter medo! Só de tomar essas atitudes, vai sobrar dinheiro no final do mês pra vc começar a investir.

By Maria Carolina Mattos